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半年信贷盘点:“不良”双降 高增速难以为继

2009-08-10 来源: 哎哎咪小商品批发网

中小企业贷款增幅高于全部企业贷款平均增幅

中国银监会昨日在其网站上发文,针对中国银行业金融机构新增贷款作了半年盘点,就新增贷款的地区投放、贷款期限、产业投放、风险控制等方面,总结了贷款投向总体结构上呈现的七大特点。

多位受访者对CBN表示,在此基础上展望下半年信贷投放,既存在推动因素,也存在抑制因素,但相比上半年的高歌猛进,下半年新增贷款将会出现大幅回落。贷款投放结构方面,也不会在短期有实质性改变。

高增速难以为继

在这篇题为《体现国家宏观调控方针政策 信贷风险稳中有降 今年上半年银行业金融机构新增贷款呈现七个特点》的文章中,银监会指出,今年上半年,全国银行业金融机构新增本外币贷款7.72万亿元,同比增幅为32.8%。

但业界、各界普遍认为,这一态势在下半年难以持续。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,下半年新增贷款将有大幅回落,“一方面,政府的中长期投资项目会减少;另一方面,监管机构又会要求银行提高贷款的精准度,比如出台固定资产、流动资金贷款新规,以进一步防止贷款被挪用。再加上监管机构出于对系统性风险的考虑,就资本充足率提出了更高的要求,将在一定程度上限制银行的放贷能力。”

在此前发布的《2009年第二季度宏观经济形势分析》中,央行也提出下半年信贷走势既存在推动因素,也存在抑制因素:一方面,新建投资项目将陆续下达,正在建设的投资项目存在大量后续贷款需求,房地产市场资金需求可能继续上升。这些贷款需求将继续推动商业银行投放信贷。

另一方面,商业银行又面临种种约束:一些建设项目预先储存了部分资金,上半年贷款有一部分未使用;合格项目开工节奏估计较上半年放缓,新投资项目的增长将有所减慢。

有市场分析机构的调研显示,部分银行已经触碰到了75%的贷存比上限,且存款的补充有一定难度,如果银监会收紧对贷存比的要求,部分机构的信贷扩张能力将受明显制约。

日前,央行多次表明要坚定不移地落实适度宽松的货币政策,并根据国内外经济走势和价格变化,注重运用市场化手段进行动态微调。在实际操作中,央行近期已经开始着手动态微调,在公开市场操作中,逐步提高正回购利率和央票发行利率,以有效引导市场预期,通过市场利率调节资金供求关系;并重新启动一年期央票发行;还向部分放贷“激进”的商业银行发行了定向央票。

贷款结构

银监会在上述文章中指出,新增中长期贷款主要投向基础设施行业。上半年主要银行业金融机构(含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行)三大基础设施行业的新增人民币中长期贷款为1.6万亿元,占全部新增人民币中长期贷款的51.6%。

在贷款投放的地区结构上,“东、西”统筹得到进一步提升。6月末,贷款同比增幅最高的五省份中,西部有4个,分别为重庆(46.9%)、广西(44.1%)、内蒙古(41.9%)和四川(39.5%);贷款同比增幅最高的十省份中,西部有6个,中部有3个。

经济外向度较高、受金融危机冲击最严重的东部沿海地区,亦获得较大的信贷支持。今年上半年贷款增加最多的前五个省份分别为广东(8548亿元)、江苏(7527亿元)、浙江(6364亿元)、北京(5640亿元)和山东(5061亿元)。

杭州银行一负责人表示,下半年政府背景的中长期贷款在信贷投放中可能会适当降低,但在银行的信贷结构中很难迅速下降,“因为授信是上半年放出的,到用款会有一个过程。”

银监会的数据显示,上半年中小企业贷款增幅高于全部企业贷款平均增幅。6月末,银行业金融机构的中小企业人民币贷款余额为13.7万亿元,占全部企业贷款的54.3%,亦比年初增长2.7万亿元、24.1%,比全部企业贷款平均增幅高1.5个百分点。涉农贷款也实现快速增长,占全部贷款的比重进一步提高。

杭州银行上述人士指出,下半年银行会适度分散信贷投放,但中小企业和涉农贷款不会有大幅改变。中小企业特别是中小制造企业,下半年在资金需求上还是会比较紧张。

此外,票据融资在新增贷款中的占比在逐月下降,新增贷款中,票据融资的占比从1月份的40%逐月下降到6月份的1%,同时,票据案件的高发态势已经得到遏制。

资产质量

贷款高速增长的同时,银行业的风险控制正不断加强。按照审慎监管标准,银监会要求银行业金融机构严守授信集中度、资本充足率、拨备覆盖率等指标的底线,持续增强风险抵补能力。

上半年,不良贷款余额和比例保持“双降”:6月末,商业银行不良贷款余额5208亿元,不良贷款率为1.8%,比年初分别下降427亿元和0.64个百分点。商业银行拨备覆盖率为134.8%,正在朝150%的目标迈进,目前的水准已比年初上升18.12个百分点。

对此,研究机构普遍表示,银行的资产质量并不如想象中可怕,这大致源于对宏观经济回暖的预期。中金公司在一份报告中指出,资产质量最坏的时刻已过去,通货膨胀预期的上升将推高资产价格,特别是土地价格的回升提高了抵押物价值,有利于不良贷款的清收和信用成本的降低。

中投证券银行业分析师陈水祥也表示,适度宽松的货币政策注入的流动性极大缓解了企业的资金链压力,经济基本面的企稳、回暖与资产价格上升,进一步降低了银行贷款的风险,在经济企稳回暖的背景下,短期贷款的质量风险基本释放。

不过,宏观政策的稳定性仍被市场视为判断银行资产质量最重要的标准。陈水祥认为,宏观调控政策的稳健性是决定贷款质量表现的关键因素。

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